Что такое обратная ипотека и пожизненная рента во Франции?

В прошлых постах мы рассказывали, как живут пенсионеры во Франции. Надо сказать, живут совсем неплохо, учитывая размеры средние пенсии в 1400 евро и большую продолжительность жизни после выхода на заслуженный отдых – в среднем 20 лет.

Пенсионеры, которые в собственности имеют жилую недвижимость (дом или квартиру), могут обеспечить себе дополнительный доход за счет обратной ипотеки (prêt viager hypothécaire) или пожизненной ренты (viager occupé). Различие состоит в том, что обратная ипотека – это банковский продукт со стандартизированными условиями, который позволяет пожилым людям получать ежемесячный доход, используя свою недвижимость в качестве залога. А пожизненная рента – это аналогичный договор с частным покупателем, так что условия могут оговариваться индивидуально.

Типичный сценарий таков: покупатель сразу платит первоначальный взнос 15-30% от стоимости недвижимости (bouquet), а затем до конца жизни пенсионера (или пожилой четы) выплачивает ежемесячную плату (rente viagère). Размер ренты зависит от стоимости недвижимости и в среднем составляет 1000-2000 евро. Чаще всего договор заключается с правом проживания владельца до самой его кончины.

В контракт часто включается условие индексации ренты в зависимости от потребительских цен во Франции. Таким образом, каждый год рента будет увеличиваться в соответствии с инфляцией. Обычно покупатель также должен оплачивать налог и страховку на недвижимость.

По данным Национального института статистики, более 130 тысяч французских пенсионеров выбрали обратную ипотеку или договоры Viager occupé. Ведь это действительно неплохой способ улучшить качество жизни, оплатить медицинские расходы или туристические поездки.

А вот для покупателей договор viager несет немало рисков, ведь выгода покупки напрямую зависит от того, сколько проживет продавец. Самый известный случай – когда долгожительница Жанна Кальман в возрасте 90 лет заключила договор о пожизненной ренте со своим нотариусом Андре-Франсуа Раффрэ. В итоге он платил ей ренту следующие 30 лет, пока не умер, оставив долг своей семье, а Кальман дожила до 122 лет. В итоге квартира обошлась его семье втрое больше ее рыночной стоимости!


Поделитесь с нами, что вы думаете о пожизненной ренте?